フラット35の審査は甘いって嘘?審査基準は厳しい?借りやすい銀行は?

住宅を購入するときに資金調達で利用する住宅ローンですがほとんどの住宅ローンでは、購入する物件が決まってから審査を始めるので物件の価格など、場合によってはローンが組めないこともあります。

では、いくらまで借りられるのでしょうか。

例えば固定金利のフラット35取扱件数1位のアルヒが行っている「ARUHIの家検索」というwebサービスでは物件を決める前に事前に年収や毎月の返済予定額などから借入可能額が確認できます。

他の機関のサイトにも借入シミュレーションがあるので「ARUHIの家検索」というサービスなど各金融機関のシミュレーションを利用しましょう。

予算が分かっていれば選択肢も絞られてくるので探しやすくなるのではないでしょうか。

住宅ローン制度についてネットで調べているとフラット35と銀行の住宅ローンは何が違うの?という疑問を感じている人がいるようです。

フラット35とは銀行機関と住宅金融支援機構がコラボレーションした住宅ローンのことです。

民間の銀行では、長期にわたって金利を固定しての全期間固定金利では難しいとされています。

その資金調達の難しさやリスクを住宅金融支援機構が取っています。

メリットとしては、勤続年数が短くても借入できる可能性があることや主な特徴としては、金利が全期間固定で繰り上げ返済は100万円から可能、デメリットとしては、基本的に物件価格の9割までの融資になることや繰上げ返済可能額が100万円からと高額なことなどです。

住宅を購入する際に利用する住宅ローンですが金利変動のリスクを嫌ってフラット35にした人もいると思います。

できるなら月々の支払額を今よりも低く抑えたいですよね。

実はフラット35への借り換え融資ができるんです。

その際、メリットが受けられるのは金利差が0.3%以上となっています。

また、変動型ローンへ変更することもできます。

借り換えをするかどうかは各銀行機関のHPにあるシミュレーションを利用して総支払額がどう変わるかやその他費用も含めて総合的な面から考えて検討するようにしてください。

融資に際して、再び審査を行う形になるので書類の準備にも気をつけてください。

ローン関連でたまに親子リレーという言葉を聞いたことはありませんか?どういったものかというと親子2代でローンを返済しましょうというものです。

住宅ローンの1種類であるフラット35でも利用可能となっており、申し込みをした本人の子・孫などで定期的収入がある方など、3つの条件を満たしている場合に利用できます。

この制度の有効な状況としては、将来同居を予定している場合や、親が高齢になり家のリフォームを検討しているけど高齢だから長期でローンが組めない、と言った場合に有効です。

新築で建てる時だけでなく、借り換えや住み替えの時にもバリアフリー化を進めるためのリフォーム時にも利用できます。

高額な借り入れのローンといえば住宅ローンなどがありますが。

なかなか周りの人に相談しても詳しい人が少なく、なにを基準に選んだら良いかわからないという人も多いはずです。

ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談するのが一番だと思ってもどこに相談にいけばいいのかわからないという場合もあります。

固定金利でおなじみのフラット35について聞きたい場合は各金融機関へ行くのも良いですが住宅金融支援機構が開催している相談会に参加するのがオススメです。

この相談会に行く場合は予約が必要なようなのでHPで会場などの開催情報を確認しましょう。

なかなか使う機会のない住宅ローンですがなかなか使わないからこそ契約の流れもわからないということも多いはずです。

ここではフラット35を例にして契約をについて解説します。

新築で立てる場合では、はじめに借り入れの申し込み、設計審査の申請を行い物件が基準を満たしているか審査してもらいます。

審査結果は1週間から2週間くらいで通知されます。

結果が判明したら着工し始め、工事途中や竣工後に竣工現場審査の申請をしていただく必要があります。

竣工現場審査に合格したら借り入れの契約や資金の受け取り、資金の受け取りなどの手続きができません。

念願のマイホームを購入する際に利用する住宅ローンですが種類が多くてどれを選んだら良いのか困ってしまいます。

でも住宅ローンを利用するのは人生に1回ということが多く選び方がわかりません。

ここでは、ローンを選ぶ際のポイントをまとめてみました。

まず、初めに行うのは金利を変動型にするか固定型にするかです。

目先の金利が低いけれど毎月の支払いが高くなる可能性のある変動型と毎月の支払い額が変わらないので返済計画が立てやすい固定型を選ぶかです。

変動型を選ぶ場合は金利が変わるので比較ポイントがわかりやすいですが全期間固定金利のフラット35では金利以外の保証料などを比べる必要があります。

ここ数年は、変動型から固定型へ利用者数が変わってきているようです。

テレビやラジオCMなどでおなじみのフラット35ですが、中古住宅を買う時も利用できるの?という質問を聞きます。

結論から言えば条件次第で利用できます。

その要件の例としては、床面積の広さや購入価格が1億円以下になっているかという条件です。

中古ならではの条件もあります。

例えば、申込日の時点で竣工日から2年以上経っている、すでに人が住んでいたことがあるかという条件です。

もし新築で購入した物件に対してのローン借り換えを行う場合は中古物件扱いになるのでこれらの条件を満たしている必要があります。

そのため中古物件を購入する際も条件を満たしていたらご活用ください。

住宅ローンや自動車ローンなどの長期の借入は、できるだけ早く完済したいという気持ちを持ってしまいます。

早く返す方法は繰り上げ返済を行うことです。

参考:フラット35の審査は甘い?借りやすい銀行は?【審査基準通りやすい】

住宅ローンのフラット35を例にすると100万円から可能な銀行機関が多いですが10万円から可能という銀行機関も増えてきているようです。

その際、手数料が必要だと余分にお金を用意しなければいけないのでローン選びではこの点もチェックするようにしましょう。

ボーナス併用払いでローンを組んでいる場合には、ボーナス月の請求がずれないように6ヵ月分の合計から可能なことが多いようです。

住宅を買う際の資金準備で頼りになる住宅ローンですがローンなので申し込んでも審査に落ちることもあります。

基本的にローンに落ちる可能性が高いのは過去に公共料金や別のローンの支払いが滞っている場合や借り入れ希望額に対して年収が低いなどといった場合が挙げられます。

フラット35などほとんどのローンに共通することですが年間の返済額が年収の約3割までに収まっているかという部分がとても重要になります。

例えば、今回のローンでの返済額は年収の30%以下だったとしても現在、他に車のローンやリフォームローンが残っていて支払い額を合計すると超えてしまうといったこともあります。

全期間固定金利ということでローンを検討する人の多いフラット35ですがどういった住宅ローンなのか宣伝広告などを見てもいまいちわかりません。

メリットとしては全期間金利が固定されているので返済計画を立てやすいことや保証料がかからないこと、対象物件の住宅性能を重視した審査が行われること、繰上げ返済手数料がかからないことが挙げられます。

デメリットとしては基本的に物件価格の9割までの借入になることや金利変動で低くなっても毎月の支払う金額は変わらないこと、繰上げ返済可能額が100万円からと銀行独自のローンに比べ高額なことが挙げられます。

他にもメリット・デメリットはあるので利用する際は確認してからにしましょう。

固定金利で選ぶ人の多いフラット35ですが、申し込む際に金利以外にも確認したい内容があります。

それは事務取扱手数料や登記関係でかかる諸費用です。

それ以外にも、繰り上げ返済手数料が他の住宅ローンなどでは必要になることがあります。

事務手数料は借り入れ金額の2%くらいが一般的なようです。

また、金利条件の見直しを兼ねて借り換えを行う際には、新たにローンを組む形になるので再度、事務手数料などの費用が必要です。

金利を下げて享受できる借り換えメリットと比べて借り換えを行わない決断をする人もいます。

国内には様々な住宅ローン制度があります。

銀行独自のローンやフラット35のようにどこの銀行で借りても基本的に同じ条件になるローンなどローン商品が多くてどれを選べばよいかわかりません。

他の人がどういった部分を比較してローンを決定しているのでしょうか。

特に比べられているのは金利条件です。

単純に金利の数値を見ている場合もあれば金利が変わる可能性のある変動型にするか、変わらない固定型にするかという部分です。

変動型の場合は銀行独自のローンになるので繰上げ返済手数料や保証料など銀行ごとに決められます。

みなさんが住宅ローンを探す際の参考にしてください。

ローンを申し込む際に重要なことはなんでしょうか?他のローンや公共料金の支払い滞納が発生していないかというクレジットヒストリーを挙げる人もいますが最も大切なのは借りた後にどうやって返済していくかの計画を考えておくことです。

例えば、住宅ローンなどでは借り入れ金額が大きく何年で返す計画にして毎月どのくらい支払うかを絶対に確認してください。

確認方法は自力で計算するのもいいですが大変なので利用するローンのHPにあるシミュレーションを利用しましょう。

その際に、変動金利型の場合では金利変動の影響で支払額が変わるので固定金利のフラット35でローンを組んだ場合も確認してみてください。

最近CMなどで見かけるアルヒの住宅ローンですが、CMだけではどんな会社やローン商品なのかわかりにくいかと思います。

主な特徴としては、住宅ローンの1種であるフラット35の取扱実績が1番多いそうです。

「ARUHI家の検索」という物件検索サービスも行っており、そこでは現在の勤務地や通勤時間などのカンタンな質問から、今の家賃と同じくらいの支払額で買えそうな物件を検索できます。

ローンの大きなウリとしてはフラット35の利用者の22%が利用しているという点です。

購入予定物件が決まっていなくても事前審査ができます。

そのため、先に購入可能額を確認できます。